햇살론 대출자격
미소금융, 바꿔드림론, 새희망홀씨 등과 같은 서민금융상품의 한가지인 햇살론은 요즘 가장 인기있는 저금리 대출상품 입니다.
왠만한 캐피탈, 저축은행, 대부업의 연 금리가 20% 이상 ~ 40%에 가깝기 때문에 매월 부담되는 원리금 상환의 부담을 줄일 수 있는 방법으로서 서민금융 상품은 적절히 이용되고 있습니다.
이 중 햇살론의 기본적인 대출자격은 신용보증재단중앙회의 기준에 따르게 됩니다.
이유는 햇살론은 정부주도의 서민금융정책의 한 종류로써 신용보증재단중앙회의 보증을 담보로 하기 때문이지요.
보증재단의 신용보증이 없다면 햇살론 신청은 절대 불가능 합니다.
햇살론 신청 단계는 아래와 같습니다.
햇살론 취급 금융사(단위농협,수협,새마을금고,저축은행 등) 및 상담사 신청 -> 신용보증재단중앙회 신용 보증 가능여부 조회 -> 보증 한도 발생시 대출 신청 -> 금융사 기준 신청서 작성 및 구비서류 첨부 -> 금융사와 보증재단에서 서류 심사 -> 대출실행(승인)
햇살론의 주요 특장점은
- 연 금리가 최대 11%를 넘지 않는다는 점.
- 생계자금 : 최소 600만원에서 최대 1천만원까지 신청 가능.(햇살론 신용등급에 따라 차등)
- 대환자금 : 현재 사용중인 20%가 넘는 기존 고금리 일반신용대출건에 대하여 기본 1천만원까지 또는 최대 2천만원 한도안에서
10% 미만의 저금리로 대환 가능.
- 생계자금과 대환자금을 모두 이용할수 있다는 점, 특히 저축은행에서.(생계+대환 기본 2천만원, 총 3천만원까지 이용 가능)
그렇다면 중요한 햇살론 대출자격의 내용은 어떻게 될까요.
우선 신청이 불가하거나 어려운 기준부터 살펴 보겠습니다.
* 아래 경우 중 한가지라도 해당되면 햇살론 신청이 불가 합니다.(생활자금/대환자금 모두 적용)
① 프리랜서, 사업자 이거나 근로자이면서 사업주인 경우
② 연소득이 4,000만원을 초과하는 고소득 직장인
③ 연소득이 720만원 미만인 직장인
④ 연소득이 2,600만원 초과 ~ 4,000만원 이하 이면서 햇살론 신용등급이 1~5등급으로 좋을 경우
⑤ 햇살론 신용등급이 9, 10 등급으로 안좋을 경우
⑥ 햇살론 신청일 기준 최근 3개월내에 10일 이상 되는 금융연체정보가 4건 이상 있을 경우
⑦ 햇살론 신청일 기준 최근 3개월내에 30일 이상 되는 금융연체정보가 1건 이상 있을 경우
⑧ 신용보증재단에서 이미 신용보증을 받아 대출을 이용하고 있는 경우
⑨ 과거 파산, 면책 이력이 있거나 현재 신용불량, 회복 중인 경우
⑩ 신청자 본인명의의 주택에 압류, 가압류, 가처분이 있는 경우
⑪ 재직 직장 사업주가 배우자인 경우(4대보험이 적용되고 있으면 가능)
⑫ 현재 이용하고 있는 일반신용대출의 건수와 금액이 많거나 클 경우(햇살론 취급은행사에 따라 불가하거나 가능함)
주요내용을 설명드리자면
① 프리랜서, 사업자 이거나 근로자이면서 사업주인 경우
- 사실 직장인, 프리랜서, 사업자 모두 보증재단에서 권고하는 햇살론 대상자가 맞습니다만 실제 대출금을 승인해주는 금융사에서는 비교적 소득이 일정하고 분명한 직장인을 위주로 대출금을 실행해주고 있습니다. 직장인 외 프리랜서, 사업자는 대부분의 금융사에서 신청이 불가하고 몇 안되는 저축은행에서만 가능한 실정 입니다. 승인기간도 약 3주에서 한달이상으로 길게 소요 됩니다.
② 연소득이 4,000만원을 초과하는 고소득 직장인
- 소득금액증명원상이나 급여를 수령하는 통장의 급여 수령액 확인상 연소득이 4,000만원을 초과한다면 신청이 불가 합니다. 저소득 서민 기준에 해당이 안된다는 이유지요.
③ 연소득이 720만원 미만인 직장인
- 아쉽지만 대출금 상환능력이 어려운 소득수준 입니다.
④ 연소득이 2,600만원 초과 ~ 4,000만원 이하 이면서 햇살론 신용등급이 1~5등급으로 좋을 경우
- 보증재단 햇살론 신용등급기준으로 1~5등급으로 비교적 신용이 괜찮으면서 연소득이 2,600만원을 초과한다면 신청이 불가 합니다. 이경우는 신용등급이 6~8등급에 해당 되어야 합니다. *햇살론 CSS등급 : 일반 신용등급하고 다소 차이가 있음.
⑤,⑥,⑦,⑧,⑨
- 신용보증재단 보증한도 가조회시 확인이 됩니다.
⑫ 현재 이용하고 있는 일반신용대출의 건수와 금액이 많거나 클 경우(햇살론 취급은행사에 따라 불가하거나 가능함)
- 이 부분은 햇살론 취급은행별로 차이가 있으므로 상담사의 안내에 따르는 것이 좋습니다.
다음은 연소득 기준별로 대출자격 기준을 살펴 보겠습니다.(생계/대환 기준 동일)
1. 연소득이 2,600만원 이하인 직장인일때
- 현재 직장에서 3개월이상 근무중이면서 3회 이상 통장으로 급여 수령중일 것.
- 나이 만 20세이상 ~ 만 65세 미만의 내국인.
- 보증재단 햇살론 신용등급 조회시 1~8 등급 모두 가능.
- 만약 기존에 햇살론을 이용중이었을 경우 모두 상환이 되었다면 재신청 가능.
2. 연소득이 2,600만원 초과 ~ 4,000만원 이하인 직장일때
- 햇살론 CSS 등급이 6~8등급에 해당이 되어야만 가능.
- 그 외 조건은 모두 동일
앞서 설명드린 햇살론 불가 기준에 해당이 안되는 경우라면 대부분의 직장인은 햇살론 대출자격 요건을 갖추고 있습니다.
생각보다 간단하고 실제 진행을 할때도 보면 역시 기본 조건과 크게 다르지 않습니다.
일반적으로 햇살론을 문의 하시는 신청자분의 가장 큰 궁금점은 당연하겠지만 대출자격이 될까 안될까 이실텐데요.
이 부분은 전화상담과 햇살론 가조회를 이용하면 쉽게 알아보실수 있습니다. 사실 몇 가지 특이한 경우가 아니면 대출자격 판단은 그리 어려운것이 아닙니다.
명심하실 것은 신용보증재단의 보증 가능여부를 우선적으로 확인해야 하기 때문에 상담사를 통해서 "가조회"를 꼭 진행하여야 합니다.
간혹 무조건 햇살론이 가능하다는 전화나 문자만 믿고 개인서류 제출이나 각종 불법수수료 피해를 입는 경우가 있는데 보증재단의 햇살론 CSS등급 확인과 한도, 금리 산출 이전에는 절대 진행 할수가 없습니다. 이점은 꼭 참고 하시면 되겠습니다.
다음 햇살론정보 관련 포스팅에서는 "햇살론 생계자금과 대환자금 신청과정" 에 관하여 자세히 안내를 드리겠습니다.
언제나 친절한 무료상담 햇살론전문상담사
이제훈 011-9866-3866
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